Profesor de Matemáticas logra un plan para evitar que la deuda le impida jubilarse

Por Jeanne Sahadi, CNN

En la primera actualización de CNN sobre Jeff Kizer, profesor de Matemáticas y entrenador de tenis, lo describimos como alguien “tranquilo” en lo que respecta al dinero, señalando que no lo consideraba una fuente de felicidad.

Sin embargo, esa tranquilidad no significa que Jeff no se haya preocupado por su futuro financiero.

Un plan financiero elaborado por el asesor certificado Craig Toberman le mostró a Jeff, de 57 años, que podría jubilarse cómodamente a la edad que desea —los 75 años—, a pesar de contar actualmente con menos de US$ 200.000 de ahorros, tener una carga de deuda considerable y una hija de 14 años que probablemente irá a la universidad en unos años.

Jeff se mostró sorprendido y aliviado al saber que su situación financiera podría resolverse favorablemente, siempre y cuando mantuviera la disciplina y el rigor a la hora de saldar sus deudas y siguiera trabajando de manera constante durante los próximos 18 años.

“Me sentí eufórico al ver cómo van a terminar las cosas para mí”, comentó.

La recomendación más importante de Craig es que Jeff ahorre menos para su jubilación y, en su lugar, destine ese dinero a liquidar dos de sus tres préstamos en los próximos años.

Al momento de redactar este artículo, Jeff tenía cerca de US$ 165.000 ahorrados para su jubilación, incluida una cuenta de jubilación individual (IRA) de US$ 10.000. Además, venía destinando el 17% de su salario como docente (US$ 73.000) y el 10% de sus ingresos como instructor de tenis (US$ 40.000) al ahorro, sumado a las aportaciones complementarias de sus empleadores.

Craig sugiere que Jeff reduzca su tasa de aportación del 17% al 10% en su puesto como docente. Esta cifra sigue siendo suficiente para obtener la aportación máxima que ofrece su empleador. Si a esto se suma lo que aporta al plan 401(k) en su trabajo como instructor de tenis, Jeff seguirá ahorrando más del 14% de sus ingresos brutos combinados —que ascienden a US$ 113.000— para su jubilación.

Craig calcula que una reducción del 7% en las aportaciones de Jeff en la escuela liberará US$ 4.200 anuales (después de impuestos), es decir, US$ 350 al mes.

Craig propone que Jeff destine esos 350 dólares adicionales a los pagos mensuales de su préstamo personal de US$ 33.000, que tiene una tasa de interés del 10,23%. De este modo, Jeff pagará un total de US$ 1.216 cada mes. Según Craig, esto permitirá liquidar el préstamo en dos años en lugar de tres. En ese caso, sugiere que Jeff destine los US$ 1.216 a amortizar su préstamo estudiantil —de aproximadamente US$ 50.000 y con una tasa de interés del 5,36%—. Esto elevará su pago mensual total para dicho préstamo a US$ 1.401.

Si hace esto, el préstamo estudiantil debería estar totalmente saldado para cuando la hija de Jeff esté lista para ingresar a la universidad en 2031, señaló Craig. Llegado ese momento, Jeff podrá redirigir esos US$ 1.401 mensuales para ayudar a cubrir los gastos universitarios de su hija.

Además, para cuando ella curse su segundo año de universidad en 2032, apunta Craig, Jeff dispondrá de aún más dinero para los estudios universitarios: su préstamo de US$ 75.000 para una camioneta —por el cual paga US$ 1.092 al mes— ya estará liquidado. Esto le dejará un total de US$ 2.493 mensuales para contribuir aún más a los gastos de matrícula de su hija.

(Nota al margen: Craig comentó que Jeff prometió conservar la camioneta durante muchos años; no obstante, señaló que, si surgiera algún contratiempo con sus finanzas, Jeff debería vender el vehículo, además de recortar otros gastos).

Otra sugerencia clave para Jeff es esperar hasta los 70 años para solicitar el Seguro Social; para entonces, su beneficio previsto será de US$ 48.624 al año. “Debería ahorrar ese dinero mientras sigue trabajando hasta los 75 años”, sugirió Craig.

Si hace esto y continúa realizando aportaciones a sus planes 401(k) hasta los 75 años, Jeff podría llegar a tener más de US$ 1 millón a mediados de la setentena, “lo cual, sumado al Seguro Social, debería ser suficiente para disfrutar de una jubilación, muy probablemente, sin preocupaciones”, señaló Craig.

Esto supone una rentabilidad anual media del 6,34% en su cartera hasta el año de su jubilación y, a partir de entonces, del 5,48%.

Sin embargo, para que todo esto sea posible, Jeff necesita seguir trabajando, vivir dentro de sus posibilidades y no recurrir a sus ahorros antes de jubilarse.

El consejo de Craig: “Mantente sano, sé feliz y cuídate. Que te guste tu trabajo. No lo eches a perder. No te enfrentes a tus jefes”.

Si Jeff cumple con todo esto, señala Craig, “tendrá una probabilidad lo suficientemente alta de no tener que preocuparse nunca por el dinero”.

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