“Creo que quedé en shock”: el momento en que una joven de 28 años descubre cuánto dinero podría llegar a tener al jubilarse

Por Jeanne Sahadi, CNN

Abbey Graf, analista de políticas sobre programas de asistencia alimentaria, vivió un momento bastante emotivo al ver la hoja de ruta de gestión patrimonial que la planificadora financiera certificada Stacy Francis elaboró ​​a partir de sus ingresos, gastos y ahorros actuales.

“Creo que me quedé en estado de shock. Sabía que estaba en una buena situación, pero no creo que fuera plenamente consciente de cuánto podría llegar a tener al jubilarme si mantengo este ritmo (de ahorro)”, comentó Abbey.

Spoiler: podría llegar a acumular hasta US$ 4 millones si se jubila a los 65 años, o más de US$ 2,5 millones si opta por una jubilación anticipada a los 57.

En resumen: a sus 28 años, Abbey ha logrado acumular una cantidad considerable de ahorros, tanto para su edad como para su nivel de ingresos de US$ 74.360 anuales. Actualmente, no tiene deudas, salvo un saldo pendiente de US$ 1.246 de un préstamo estudiantil federal. (Aunque podría liquidarlo fácilmente, le preocupa que hacerlo afecte negativamente a su puntaje crediticio, ya que las agencias de crédito valoran la gestión responsable de las deudas).

Sin embargo, su ansiedad respecto al dinero —y al futuro— le ha impedido ver con claridad lo sólida que es, en realidad, su base financiera. Esto también le ha impedido disfrutar hoy de cosas que le gustan, como viajar o dedicar tiempo a nuevas aficiones.

A pesar de su flujo de caja positivo y su disciplina financiera, “emocionalmente, a Abbey le seguía preocupando estar ‘atrasada’”, señaló Stacy en un correo electrónico. “Observamos esta desconexión constantemente, sobre todo entre las mujeres más jóvenes. Muchas tienen una situación financiera excelente sobre el papel; sin embargo, debido a las comparaciones en redes sociales, a titulares económicos alarmantes y al aumento del costo de los productos básicos, siguen sintiéndose financieramente inseguras”.

Stacy realizó proyecciones para dos escenarios: el plan base, en el que Abbey mantiene su alquiler mensual actual —que está por debajo del precio de mercado— de US$ 1.350, ajustado por la inflación a lo largo del tiempo; y un segundo plan, en el que Abbey compra una vivienda por US$ 400.000 el próximo año y la vende en 2038.

Stacy concluyó que Abbey terminaría con un capital acumulado mayor si continuara viviendo de alquiler. Si se jubilara a los 65 años, podría contar con una cartera valorada en US$ 3,976 millones, es decir, unos US$ 740.000 más que en el escenario de compra de vivienda.

Estas proyecciones asumen una inflación anual promedio del 3,1% (incluida una tasa de inflación del 4,5% para los gastos de atención médica).

Además, dada la preocupación de Abbey por su situación financiera, Stacy partió de una premisa conservadora: que su cartera obtendría una rentabilidad de solo el 5% anual, una cifra muy inferior al 10,12% de rentabilidad anual promedio que, según datos de Morningstar, ofrece una cartera diversificada de riesgo moderado (compuesta en un 60% por acciones de empresas estadounidenses de gran capitalización y en un 40% por bonos estadounidenses).

Cabe destacar también que las proyecciones de Stacy no contemplan que Abbey —quien actualmente trabaja como contratista independiente— llegue a emplearse en una empresa que ofrezca una contribución equivalente (o “match”) a sus ahorros para la jubilación. No obstante, si llegara a trabajar para una compañía así, su capital acumulado aumentaría aún más.

Las proyecciones “cambiaron por completo su percepción de lo que era posible”, señaló Stacy. “Incluso bajo supuestos conservadores, nuestro análisis demostró que Abbey puede jubilarse muchos años antes de lo que ella misma esperaba”.

Como resultado, Abbey se siente ahora mucho más tranquila a la hora de tomarse vacaciones o iniciarse en nuevas aficiones que le resultan gratificantes, pero que antes evitaba porque suponían un gasto.

“Creo que iré aumentando el ritmo poco a poco para no someter a mi organismo a un cambio brusco”, comentó. “Quizás debería apuntarme a un curso de cerámica”.

De cara al futuro, Stacy le recomendó a Abbey seguir cuatro pasos:

• Mantener US$ 60.000 en un fondo de emergencia, una cantidad algo superior a sus gastos anuales, que ascienden a US$ 46.018.
• Aprovechar al máximo las aportaciones a su plan 401(k) si llega a conseguir un empleo que ofrezca un plan de jubilación con contribución complementaria por parte de la empresa.
• Seguir ahorrando a través de su cuenta Roth IRA y su cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA, por sus siglas en inglés).
• Y “trasladar gradualmente el excedente de efectivo a inversiones a largo plazo para obtener un mayor potencial de crecimiento”.

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